🏠 房贷计算器2026
等额本息 / 等额本金 ｜ 商贷 · 公积金 · 组合贷
公积金贷款利率（自 2025 年 5 月 8 日起执行）：首套 5 年以下（含 5 年）2.1%、5 年以上 2.6%；二套 5 年以下（含 5 年）2.525%、5 年以上 3.075%。商贷默认值参考 2026 年 8 月 20 日 5 年期以上 LPR 3.5%；额度、利率与放款以当地住房公积金管理中心、银行及贷款合同为准
💡 等额本息：月供固定；等额本金：月供逐月递减、总利息更少。计算结果仅供参考，实际以银行批复为准。
❓ 常见问题
等额本息和等额本金哪个划算？
等额本金总利息更少（前期月供高、逐月递减）；等额本息月供固定（前期压力小）。以 100 万 30 年 3.5% 为例，等额本金比等额本息少付约 9 万利息（按 2026 年 8 月 20 日 5 年期以上 LPR 3.5% 估算）。
2026 房贷利率是多少？
公积金贷款（自2025年5月8日起执行）：首套5年以下（含5年）2.1%、5年以上2.6%；二套5年以下（含5年）2.525%、5年以上3.075%（不低于该水平）。商业贷款可参考5年期以上LPR输入，实际执行利率以银行和贷款合同为准。
公积金贷款额度上限多少？
各地公积金贷款最高额度、家庭/个人额度以及多子女等上浮政策差异较大且可能调整。本页不预设城市额度，请以贷款所在地住房公积金管理中心当前公布的额度规则为准。
提前还贷选缩短年限还是减少月供？
缩短年限通常会更快降低后续利息支出，减少月供则更侧重缓解现金流压力。是否允许、最低金额、办理周期及是否收取违约金均以你的贷款合同和贷款机构当前规则为准。
月供占收入多少合适？
月供承受能力应结合家庭稳定收入、其他负债、必要支出和应急储备判断。不同贷款机构的收入与负债审核标准并不完全相同，本页不把某个固定比例作为审批标准。
更新于 2026 年 9 月 ｜ 政策适用日期：公积金贷款利率自 2025 年 5 月 8 日起执行；2025 年 5 月 8 日前已发放的存量公积金贷款，按中国人民银行通知自 2026 年 1 月 1 日起执行调整后利率 ｜ 依据：中国人民银行住房公积金贷款利率通知、全国银行间同业拆借中心 LPR 公告 ｜ 公积金利率来源 · LPR来源 ｜ 结果仅供参考
常见问题（FAQ）
Q：2026年房贷利率是多少？
A：2026年8月20日5年期以上LPR为3.5%。公积金贷款自2025年5月8日起执行：首套5年以下（含5年）2.1%、5年以上2.6%；二套5年以下（含5年）2.525%、5年以上3.075%。商业住房贷款实际执行利率以银行和贷款合同为准。
Q：等额本息和等额本金哪个划算？
A：等额本息月供固定、总利息高；等额本金前期月供高、逐月递减、总利息低。以100万30年3.5%为例：等额本息总利息约61.7万，等额本金约52.6万，本金法省约9万但前期压力大。
Q：100万房贷30年每月还多少？
A：按2026年利率3.5%等额本息计算，月供约4490元；等额本金首月约5694元、逐月递减。本计算器支持LPR/公积金/组合贷三种模式精确计算。
Q：提前还款划算吗？
A：是否提前还款应结合剩余期限、合同利率、现金流与贷款合同约定判断；办理条件和违约金规则因贷款机构及合同而异，请先查看你的合同并向贷款机构确认。