直接给答案：2026年8月国有大行一年期定存挂牌利率0.95%，10万存一年利息约950元；短期要用的钱放活期或货币基金，中期求稳选存款、储蓄国债（3年期1.63%），能接受净值波动再考虑银行理财。
2026年存款利率全面进入「1时代」，国有大行一年期定存挂牌利率已跌破1%。以下为截至2026年8月各类型银行整存整取挂牌利率参考（来源：各银行官网，查询日期2026年8月）：
| 期限 | 国有六大行 | 股份制银行（参考） | 城商行/农商行（参考） |
|---|---|---|---|
| 活期 | 0.05% | 0.05% | 0.05%-0.10% |
| 3个月 | 0.65% | 0.70%左右 | 0.70%-1.00% |
| 6个月 | 0.85%（邮储0.86%） | 0.95%左右 | 0.95%-1.20% |
| 1年 | 0.95%（邮储0.98%） | 1.15%-1.30% | 1.20%-1.65% |
| 2年 | 1.05% | 1.30%左右 | 1.40%-1.75% |
| 3年 | 1.25% | 1.30%-1.85% | 1.55%-1.95% |
| 5年 | 1.30% | 1.60%左右 | 1.80%-2.00% |
邮储银行是六大行中唯一短期档位略高的：6个月0.86%、1年期0.98%。同是10万元，存国有大行和存城商行，3年期到期利息最多能差2000元以上——选对银行，比选对产品更实在。
定期存款按单利计算，公式很简单：
利息 ＝ 本金 × 年利率 × 年限
举三个例子：
这一轮低利率的起点在2025年5月20日：当天1年期LPR和5年期以上LPR各下调10个基点至3.0%和3.5%，六大行、招行同日下调存款挂牌利率——活期降至0.05%，一年期定存降至0.95%（首次跌破1%），三年期降至1.25%，五年期降至1.30%。
此后至今，LPR已连续15个月保持不变（2025年5月至2026年7月，5年期以上LPR一直是3.5%），存款利率则在低位企稳。2026年还叠加了一个大背景：居民定期存款大规模集中到期（1年期以上到期量接近70万亿元），银行趁机压降高成本存款，中小银行持续跟降，国有大行不排除继续小幅下调的可能。
结论很明确：低利率不是暂时的，未来一段时间存款利率大概率维持低位。与其抱怨利息变少，不如按下面第五节的方法把钱放对地方。
| 产品 | 风险 | 参考收益（2026年8月） | 流动性 | 起购门槛 |
|---|---|---|---|---|
| 银行定期存款 | 极低（存款保险50万内本息保障） | 1年0.95%-1.65%；3年1.25%-1.95% | 到期支取，提前支取按活期计息 | 50元 |
| 储蓄国债 | 极低（国家信用背书） | 3年期1.63%；5年期1.70%（利息免税） | 到期还本，可提前兑取（扣息+0.1%手续费） | 100元 |
| 货币基金/现金管理类 | 低（不保本但波动极小） | 7日年化约1.2%-1.5% | 随时赎回，T+0/T+1到账 | 1元/0.01元 |
| 银行理财（固收类） | 中低（净值化，不保本） | 业绩比较基准多在1.5%-3%，实际以净值为准 | 按产品期限，部分每日开放 | 1元/1000元 |
特别注意：银行理财已经全面净值化——不保本、不保收益，业绩比较基准不是承诺收益。2026年2月银行业理财登记托管中心数据显示，2025年理财产品平均收益率仅1.98%，创历史新低；2026年7月全市场净值低于1元的理财产品已超1700只，其中八成以上是R2中低风险产品。
截至2026年8月，国有六大行整存整取挂牌利率为：活期0.05%、3个月0.65%、6个月0.85%（邮储0.86%）、1年0.95%（邮储0.98%）、2年1.05%、3年1.25%、5年1.30%；股份制银行整体高约0.2-0.6个百分点，1年期约1.15%-1.30%、3年期约1.30%-1.85%。具体以各银行官网挂牌利率为准。
定期存款按单利计算，公式为利息=本金×年利率×年限。10万元存国有大行1年期定存，利息=100000×0.95%×1=950元；存1年期利率1.65%的城商行，利息约1650元。存3年期国有大行（1.25%）到期利息=100000×1.25%×3=3750元。
没有标准答案。存款保本、收益确定但利率低（3年期约1.25%）；银行理财收益可能更高，但资管新规后全面净值化，不保本、净值会波动甚至亏损。求稳选存款，能接受波动再选理财，更实际的做法是按资金用途分层配置：短期用钱放货基，中期求稳选存款或国债。
会。资管新规后银行理财全面净值化，不保本、不保收益，业绩比较基准只是参考目标而非承诺收益。2026年7月全市场净值低于1元的银行理财产品已超过1700只，其中不少是R2中低风险产品。买理财前一定要看产品说明书，了解风险等级和投资范围。
同期限下一般略高。2026年储蓄国债3年期票面利率1.63%、5年期1.70%，高于国有大行同期定存（3年1.25%、5年1.30%），且由国家信用背书、利息免征个人所得税，100元起购。缺点是每期额度有限、需要抢购，提前兑取会扣利息并收手续费。
* 本文利率数据来源于各银行官网及中国人民银行公开信息，查询日期2026年8月，存款利率以各银行网点实际挂牌为准；理财、基金、国债等投资有风险，本文不构成投资建议。相关阅读：2026贷款利率一览 · 房贷利率计算器