2026年养老缴满15年，只是拿到按月领养老金的“入场券”。是否继续缴，关键看这笔账：缴得越久、基数越高领得越多；演示口径下，缴30年比缴15年每月多领2028.77元。
按月领养老金须同时满足两个条件：达到法定退休年龄并办理退休手续；累计缴费年限满15年（含视同缴费年限）。2026年执行的最低年限仍是15年，但注意两点背景：延迟退休已从2025年起渐进实施，退休年龄要按新规推算；按政策安排，2030年起最低缴费年限将从15年逐步提高到20年，每年提高6个月。
答：还需同时满足两个条件：达到法定退休年龄并办理退休手续；养老保险累计缴费满15年。只缴满15年但没到龄，不能按月领养老金。
答：是。2026年按月领养老金的最低缴费年限仍为15年；按政策安排，自2030年起将逐步提高到20年，每年提高6个月，2039年达到20年。
养老金由基础养老金和个人账户养老金构成，两头都看缴费：年限越长、指数越高、账户积累越多，领得越多。
演示测算（算到分，忽略利息与年度调整）：假设计发基数8000.00元、本人平均缴费指数1.0、60岁退休计发月数139个月。
| 缴费年限 | 基础养老金 | 个人账户养老金 | 合计（元/月） |
|---|---|---|---|
| 15年 | 8000.00×(1+1.0)÷2×15×1%＝1200.00元 | 8000.00×8%×12×15÷139＝828.78元 | 2028.78 |
| 30年 | 8000.00×(1+1.0)÷2×30×1%＝2400.00元 | 8000.00×8%×12×30÷139＝1657.55元 | 4057.55 |
多缴15年：每月多领4057.55－2028.78＝2028.77元，折合每年多领24345.24元。而且养老金逐年上调时，年限长的人按比例增加的部分也更多，差距会继续拉大。
答：差在待遇水平。演示按指数1.0、计发基数8000.00元估算：缴30年比缴15年每月多领2028.77元、每年多领24345.24元，且随社平调整逐年放大。
很多人只盯养老，忽略了医保。职工医保停缴后次月起一般不能报销；退休想终身享受医保待遇，多数地区要求医保累计缴费满当地规定年限（常见20-30年），不足的要一次性补缴或继续缴。养老年限达标不等于医保达标。
答：会。养老与医保是两套年限：停缴后医保次月起通常不能报销，退休后享受终身医保还要求医保累计缴满当地规定年限（多为20-30年），不足需补缴或继续缴。
灵活就业人员养老保险费率约20%，全部自己承担（8%进个人账户、12%进统筹基金），压力比在职职工大。离退休还早、收入稳定就继续缴；已接近退休年龄的，务必先确认到龄时年限足够，别在最后几年留缺口。
答：视年龄与缴费压力而定。若离退休尚早、能承受20%的费率，继续缴更划算；若接近退休且年限不足，应先保证缴满，避免出现缴费年限缺口。
政策依据
*政策依据以官方最新发布为准 ｜ 更新日期：2026-09-06 ｜ 案例为演示计算，缴费与待遇口径以当地最新政策为准。*